Créons ensemble votre épargne retraite

La future loi de réforme des retraites entrera en vigueur au 1^er janvier 2025 pour les personnes nées après 1975 et en 2022, pour celles nées à partir de 2004.

Que faut-il retenir de cette future loi ?

• Le système des retraites sera uniformisé pour l’ensemble des travailleurs, avec un régime universel au lieu de 42 régimes spéciaux actuellement. 

• L’âge légal de départ en retraite passera progressivement de 62 à 64 ans. Cela signifie qu’un départ de la vie active avant cet âge-seuil entraîne une décote sur votre pension de retraite.

• Un âge-pivot (aussi nommé âge d’équilibre) est en discussion, autrement dit l’âge auquel vous pourrez partir en retraite avec une pension à taux plein. 

De moins en moins d’actifs pour financer les retraites

Le système français de retraite par répartition perdure. Mais on compte de moins en moins d’actifs pour financer ces retraites. En 1960, on comptait 4,7 actifs pour 1 retraité. Vu l’évolution démographique, en 2060, il n’y aura plus qu’1,35 actif pour 1 retraité.

Vous avez donc tout intérêt à examiner dès maintenant les opportunités pour maintenir une fois à la retraite, votre niveau de vie actuel.

Capitaliser pour votre retraite

DB Conseil, spécialiste en gestion de patrimoine dans les Landes, détient l’expertise nécessaire pour vous accompagner dans l’optimisation de votre épargne retraite.  

Nous vous proposons une retraite par capitalisation. Nous vous guidons pour effectuer vos placements financiers dans divers produits d’épargne et/ou pour investir dans l’immobilier.

Les possibilités qui s’offrent à vous : 

• L’assurance-vie :

Elle constitue l’une des solutions à fiscalité avantageuse. Elle représente un outil fort intéressant vous permettant d’épargner à votre rythme tout en menant à bien vos projets et en sécurisant votre famille.

Nous nous tenons à votre disposition pour vous conseiller dans son organisation et définir ensemble : sa composition, sa clause bénéficiaire et tous les éléments qui s’y rapportent.

De plus, notre position de courtier nous permettra de choisir le contrat adapté à votre situation. Nous travaillons en effet avec de multiples partenaires.

• L’immobilier : 

Plusieurs types d’investissements immobiliers vous permettent d’épargner à crédit. Notre analyse des différents supports accessibles vous donnera la possibilité d’effectuer un choix en connaissance de cause : mode de détention, financement, rentabilité, fiscalité. Autant d’éléments dont la maîtrise est essentielle avant de vous engager sur du long terme.

Le Plan Épargne Retraite

Récemment, le Plan Épargne Retraite (le PER), un nouveau dispositif, a vu le jour avec la loi PACTE, entrée en application en octobre 2019. Il regroupe les produits d’épargne actuels dont la vocation est de préparer sa retraite (comme le PERP, le Madelin et le PERCO…) Il vous est désormais possible d’y souscrire.

Jusqu’au 1^er octobre 2020, vous pouvez transférer vos anciens produits d’épargne vers un PER. Toutefois, ce nouveau fonctionnement peut vous sembler complexe.

Alors, DB Conseil se tient à votre écoute pour vous expliquer les avantages du PER et analyser votre situation de façon personnalisée afin de déterminer le produit convenant à votre profil.